El sistema bancario mejora la liquidez, pero mantiene altos niveles de morosidad

El sistema bancario mejora la liquidez, pero mantiene altos niveles de morosidad

El sistema bancario nacional es sano y fuerte, pero no exento de riesgos, según el Informe del Sistema Bancario y Financiero (SBF), julio 2021, elaborado por el Banco Central de Nicaragua (BCN), que incluye tanto a los bancos, como a las corporaciones. microfinanzas reguladas por la Superintendencia de Bancos (Siboif).

A partir de la rebelión de abril de 2018, los depósitos en los bancos comerciales del país comenzaron a disminuir, junto con las reservas internacionales administradas por el BCN. La cartera crediticia de todo el sistema se ha deteriorado y los donantes internacionales se han ido, entonces que la economía ha caído en recesión y eventualmente Deprimido.

La lenta recuperación de la economía y generosidad de algunos organismos financieros multilaterales, que ofrecieron enormes recursos a la dictadura para hacer frente a los daños causados ​​por huracanes Eta e Iota, así como para hacer campaña contra la epidemia de covid – 19, permitió que las reservas internacionales batieran récords antes de abril de 2018, ya que los bancos acumulan más liquidez de la que les gustaría.

Según el informe del Banco Central, «la intermediación financiera ha reflejado un comportamiento favorable con crecimiento de los depósitos públicos y de la cartera de crédito, niveles adecuados de liquidez y un patrimonio superior al requerido».

Si bien el informe incluye bancos y financieras, en realidad refleja principalmente la situación de las primeras, que acumulan más del 98% de los activos del sistema.

Esto pinta un panorama general de «fortaleza, con alta adecuación de capital, alta liquidez y una tendencia a la baja gradual en la cartera en riesgo», dijo un experto financiero que acordó hablar con CONFIDENCIAL, bajo condición de anonimato.

Crédito y atrasos

Si bien esta definición es apropiada, los bancos, trabajando con supervisores y analistas de sistemas, monitorean específicamente varios índices, incluyendo liquidez, crédito, cartera en riesgo y aquellos que ya han incurrido en incumplimiento.

El problema básico es que mientras los depósitos públicos en los bancos continúan creciendo, el crédito no crece al mismo ritmo. Al mismo tiempo, la cartera en riesgo (pasó del 15,6% en junio al 15,5% en julio) y en riesgo (del 3,1% en junio al 2,9% en julio) está disminuyendo lentamente, pero se mantiene en niveles nunca antes vistos en el sistema bancario nacional.

“Los atrasos siguen siendo elevados. Eso es dos dígitos y es algo que no se ha visto en muchos años. La tendencia ha cambiado, mostrando una mejora gradual, pero muy poco ”, dijo el experto.

Estas ligeras mejoras porcentuales pueden explicarse por el esfuerzo de los bancos por extender o reestructurar los préstamos, lo que les permite sacarlos de la categoría de “préstamos incobrables”.

Ahogándose en millones

En junio, los bancos acumularon depósitos por 157.639 millones de córdobas, monto que aumentó en 1.853,4 millones (1,17%), para cerrar en julio en 159.492,4 millones. Los datos de agosto muestran que los depósitos cerraron en 159.676,8 millones, mostrando un crecimiento de 184,4 millones de córdobas (0,12%) diez veces menor que el mes anterior.

El informe del BCN ignoró estos detalles y optó por mantener otra información: “Los depósitos en el sistema bancario (sin intereses) totalizaron 159.492,4 millones de córdobas, lo que representa una variación anual del 18,5%”.

Al mismo tiempo, a medida que los bancos continúan inundados de dinero, altos niveles de incertidumbre les impiden colocarlo a la misma velocidad, como resume el informe BCN, reconociendo que si bien los ingresos han mostrado un crecimiento anual del 18,5%, los ingresos brutos La cartera de crédito cerró en julio en 126.626,6 millones de córdobas, lo que representa un crecimiento anual de solo 3,3%.

En comparación, la cartera crediticia bruta fue de 124.172,5 millones de córdobas en octubre de 2020, lo que muestra cuánto les cuesta a los bancos invertir su dinero.

El experto financiero, consultado por CONFIDENCIAL, explicó que los bancos siguen siendo extremadamente cautelosos a la hora de decidir dónde poner su dinero, pues deben incluir tres crisis en su análisis: los remanentes de la crisis política que estalló en abril de 2018 y que va acompañada de la crisis recurrente de cada año electoral. , más los efectos recesivos de covid -19.

El resultado es que tienen un nivel de liquidez muy alto, lo que se traduce en una alta adecuación de capital (activos riesgosos, sobrecapital), porque «los bancos tienen mucho capital, lo que reconforta a los supervisores del sistema», afirmó. .. el experto.

La otra cara es que al no poder prestar dinero al público, los bancos deben encontrarle otro uso, para generar ganancias. Lo normal sería que aumentaran sus inversiones, pero el informe muestra que estas se han reducido en los últimos dos meses.

“El financiamiento bancario a los agentes económicos ayuda a estimular la economía, agregar liquidez al mercado y aumentar el crecimiento. Si los bancos financiaran con más fuerza a los agentes económicos, esta dinámica se sentiría con más fuerza ”, precisó la fuente.

Por tipo de crédito, el informe muestra que está creciendo el destinado a financiar la actividad agrícola, personal y tarjetas de crédito, mientras que el comercio y la cría siguen siendo poco variados, y los industriales y las hipotecas están disminuyendo.

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